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央行金融穩定報告:住房貸款增長勢頭得到抑制

時間:2019-11-26 08:56:07  來源:新華網

  央行報告:住房貸款增長勢頭得到抑制

  要求密切關注住戶部門債務風險變化 防范住戶部門債務水平過快上漲

  近日,中國人民銀行發布了《中國金融穩定報告(2019)》。報告特設專欄對我國住戶部門債務進行了分析。報告認為,2018年,我國住戶部門債務水平上升趨勢有所放緩,個人住房貸款的較快增長勢頭得到一定程度的抑制,短期消費貸款在經歷2017年的異常增長后企穩回落,經營貸款增速小幅回升,互聯網金融行業個人貸款增速有所減緩。雖然與其他國家相比,我國住戶部門債務風險并不突出,但債務分布不均衡,部分地區住戶部門和一些低收入家庭杠桿率相對較高。下一步,應堅持從宏觀審慎視角密切關注住戶部門債務風險變化,防范住戶部門債務水平的過快上漲。

  要點1 住戶貸款余額占全部貸款余額35.1%

  報告指出,2018年末,我國住戶部門貸款余額47.9萬億元,同比增長18.2%,增速較上年回落3.2個百分點。住戶部門貸款余額占存款類金融機構全部貸款余額的比例為35.1%,同比上升2.8個百分點。

  2018年末,從貸款類型看,住戶部門貸款中的消費貸款和經營貸款余額占比分別為78.9%和21.1%,同比增速分別為19.9%和12.3%。從貸款期限看,住戶部門貸款中的短期貸款和中長期貸款余額占比分別為29%和71%,與上年比例基本持平。

  要點2 個人住房貸款增速連續兩年回落

  報告顯示,2018年末,個人住房貸款余額為25.8萬億元,占住戶部門債務余額的比例為53.9%,同比增長17.8%,增速連續兩年回落,較同期住戶部門全部貸款增速低0.4個百分點,自2014年以來首次低于住戶部門全部貸款增速。

  報告認為,個人住房貸款近兩年增速回落與我國房價增速放緩有關。2018年,房地產市場在調控措施不斷升級的背景下逐步回歸理性。從全國平均水平看,2018年房價增速基本延續了2017年以來的放緩趨勢,全年上漲5.1%,漲幅較上年末回落2.1個百分點。相應地,2017年末和2018年末,個人住房貸款余額同比增速分別較上年同期降低15.9個和4.4個百分點,與房價增速趨勢基本一致。受個人住房貸款增速變化影響,住戶部門全部貸款增速也連續兩年保持小幅回落。

  要點3 去年短期消費貸款增速小幅回落

  報告指出,2018年,住戶部門短期消費貸款同比增速有所回落,但仍處于較高增長區間。2017年1月至10月,短期消費貸款同比增速從19.9%驟增至40.9%,與同期中長期消費貸款呈現“一升一降”,且增速上升趨勢明顯偏離同期社會消費品零售總額增長趨勢。

  2018年1月至12月,短期消費貸款同比增速有所回落,但總體仍維持在28.1%~40.1%的較高區間,高出近五年平均增速1~13個百分點,也高出同期中長期消費貸款增速10~15個百分點。

  報道分析指出,2018年短期消費貸款增速小幅回落的主要原因可能在于:一是近年來居民購房支出驟增,一定程度上擠壓了居民消費空間,2018年社會消費品零售總額增速為9.0%,低于上年1.2個百分點。二是2017年8月起,針對部分購房者利用消費貸產品規避首付比限制,金融管理部門要求商業銀行加強個人信貸真實性審核,嚴厲打擊消費貸產品違規流入房地產市場。在此背景下,短期消費貸款增速從2017年10月40.9%的最高點逐步小幅回落。

  要點4 去年互聯網金融行業個人貸款余額下降22.7%

  除住戶部門貸款外,公積金貸款、保戶質押貸款、信托貸款、互聯網金融平臺借款、民間借貸、典當等也是居民獲得融資的途徑。互聯網金融借貸近年來發展尤其迅速,在彌補傳統金融服務不足、便利居民借貸等方面發揮了積極作用。然而,部分居民利用互聯網金融征信不完善,過度借貸,造成逾期無法償還。

  報告指出,經過近年來的專項整治,網絡借貸機構數量大幅減少,互聯網金融風險有所收斂。2018年末,互聯網金融行業個人貸款(包括網絡平臺借貸、網絡小貸、互聯網消費金融和賒銷)余額同比下降22.7%,增速較2017年下降63.6個百分點。

  要點5 低收入家庭債務負擔較重

  債務收入比(住戶部門債務余額/可支配收入)是以可支配收入衡量的住戶部門債務水平。報告指出,2018年,我國住戶部門可支配收入54.4萬億元,同比增長8.7%,較同期住戶部門債務增速低7.5個百分點。住戶部門債務收入比為99.9%,同比上升6.5個百分點。其中,房貸收入比(個人住房貸款余額/可支配收入)為47.4%,較上年上升3.7個百分點。

  要點6 去年個人貸款不良率1.5%

  讓人感到安慰的是,住戶貸款的不良率現在還保持在比較低的水平。報告稱,2018年,我國繼續實施審慎的房地產信貸政策,與其他高杠桿率國家相比,我國對住房抵押貸款的最低首付比要求更為嚴格,月償債比率和最長還款期限與國際實踐基本一致,住戶部門風險抵御能力較強。

  報告指出,2018年,我國住戶部門貸款的不良率,尤其是個人住房貸款不良率繼續保持較低水平。截至2018年末,個人不良貸款余額7103億元,不良率為1.5%,低于銀行貸款整體不良率0.5個百分點。其中,個人住房貸款、個人汽車貸款和個人信用卡貸款不良率分別為0.3%、0.7%和1.6%,與上年同期持平。

作者:程婕  編輯:wyq  責任編輯:韋博華 黃彬群 
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